DIRITTO BANCARIO

MINIMASTER DI DIRITTO BANCARIO

 

Date:

Giovedì 31 gennaio 2019, ore 15.00-18.30

Venerdì 01 febbraio 2019, ore 9.00-13.00

Giovedì 7 febbraio 2019, ore 15.00-18.30

Venerdì 8 febbraio 2019, ore 9.00-13.00

 

Descrizione:

Quattro intense mezze giornate di formazione in classe su tutte le novità del diritto bancario. Contratti mono-firma, fideiussioni secondo il modello ABI, contratti autonomi di garanzia, alterazioni dell’Euribor. La giurisprudenza della Corte di cassazione e di merito sui contratti bancari. Il percorso formativo mira a introdurre a tutte le maggiori problematiche del diritto bancario nella sua applicazione pratica.

Docente:  Valerio Sangiovanni (avvocato in Milano e in Francoforte sul Meno – Già componente dell’ABF)

 

 

Prima giornata

CONTRATTI BANCARI, ONERI E INTERESSI

Docente: Valerio Sangiovanni

 

Forma e contenuto dei contratti bancari

• il contratto mono-firma (Cassazione n. 898 del 2018)
• l’indicazione obbligatoria di interessi e oneri (art. 117 t.u.b.)
• il contratto di conto corrente come contratto quadro e gli addebiti e accrediti

 

Il contenzioso sugli interessi bancari

• tasso nominale ed effettivo, tasso fisso e variabile
• il cartello su Euribor e Libor: impatto sui contratti in corso
• piani di ammortamento e anatocismo?
• TAEG e ISC nella giurisprudenza

 

Le commissioni bancarie

• la commissione di affidamento
• la commissione di istruttoria veloce
• la commissione di massimo scoperto: profili di illegittimità per assenza di causa e indeterminatezza dell’oggetto

 

 

Seconda giornata

CONTI CORRENTI, MUTUI E LEASING NELLA APPLICAZIONE GIURISPRUDENZIALE

Docente: Valerio Sangiovanni

 

I fidi nella prassi delle aziende

• le rimesse ripristinatorie e quelle solutorie
• il recesso dai contratti
• affidamento, sconfinamento e fido di fatto

 

Le peculiarità del mutuo fondiario

• mutuo ordinario e fondiario
• limiti di finanziabilità e validità del contratto alla luce della delibera CICR
• mutui fondiari in estinzione di debiti pregressi: i possibili rimedi
• mutui di scopo

 

Le garanzie

• fideiussioni ed eccezioni opponibili
• garanzie bancarie a prima richiesta
• la nullità delle garanzie secondo il modello ABI (Cassazione n. 29810 del 2017)
• rilievo della qualifica del garante come consumatore o professionista

 

La riforma del leasing e gli ultimi sviluppi giurisprudenziali

• l’introduzione del contratto tipico di locazione finanziaria con la legge n. 124 del 2017
• le clausole risolutive espresse e le clausole penali
• larestituzione del bene quale effetto dello scioglimento del contratto
• il riscatto anticipato
• il leasing nelle procedure concorsuali
• il sale and lease back

 

 

Terza giornata

IL DIVIETO DI ANATOCISMO E LA GIURISPRUDENZA SULL’USURA

Docente: Valerio Sangiovanni

 

La varie fasi dell’anatocismo

• uso contrattuale e normativo
• la distinzione fra rimesse ripristinatorie e solutorie
• il decorso della prescrizione decennale
• la delibera CICR del febbraio 2000 e il problema dell’adeguamento dei contratti
• la delibera CICR dell’agosto 2016
• lo stato attuale della normativa con capitalizzazione solo annuale e possibile autorizzazione del cliente all’addebito in conto corrente

 

L’usura nel codice penale e civile

• l’art. 644 c.p. e l’art. 1815 c.c. quali fonti normative
• le istruzioni di Banca per il calcolo del TEGM
• usura originaria e sopravvenuta (Cassazione n. 24675 del 2017)
• usura oggettiva e soggettiva
• interessi moratori
• premi assicurativi
• penale di estinzione anticipata
• le clausole di salvaguardia

 

 

Quarta giornata

QUESTIONI PROCESSUALI DEL DIRITTO BANCARIO E CENTRALE RISCHI

Docente: Valerio Sangiovanni

Gli oneri di allegazione e prova nel contenzioso bancario

• gli estratti conto (art. 119 t.u.b.) e il differente trattamento rispetto ai contratti bancari (art. 117 t.u.b.)
• gli strumenti per ottenere la documentazione bancaria (ABF, art. 633 c.p.c., art. 700 c.p.c.)
• il costo dei documenti bancari
• saldaconto (art. 50 t.u.b.), decreto ingiuntivo e provvisoria esecuzione
• la testimonianza del dipendente bancario nel processo

 

Peculiarità processuali del contenzioso bancario

• l’Arbitro Bancario Finanziario
• le eccezioni sollevabili in opposizione e la prova del credito
• gli accertamenti tecnici preventivi (ATP)
• i quesiti al consulente tecnico

 

I sistemi d’informazione creditizia

• le varie tipologie di crediti deteriorati e le segnalazioni presso le banche-dati finanziarie
• la Centrale Rischi presso la Banca d’Italia
• l’obbligo di preavviso e le conseguenze della violazione
• l’art. 700 c.p.c. come argine contro le segnalazioni illegittime
• il risarcimento del danno patrimoniale e non patrimoniale

 

Valerio Sangiovanni – Curriculum breve (maggio 2018)